Многие слышали о невероятных заработках трейдеров на бирже. Но не все знают, что начать торговать можно практически с нуля, без каких-либо существенных вложений, навыков, специальных знаний и компьютерных программ. Заработок на бирже для пенсионеров может стать не только источником дополнительного дохода, но и стимулом повысить финансовую грамотность, а также веселым развлечением. При хороших вложениях это неплохой вариант заработка дома через интернет.
Часто можно услышать, что на бирже самостоятельно торгуют несовершеннолетние граждане, и просто дети. Детям можно торговать на бирже, только если они получили доступ к аккаунту, оформленному на взрослого. Это своего рода развивающая игра.
Начать торговать на бирже можно без компьютерных программ. Например, брокер «Тинькофф Инвестиции» доступен через сайт. Для подписания договора на брокерский счет достаточно иметь дебетовую карту банка. Тинькофф предлагает тариф «Инвестор» без оплаты за обслуживание счета – только комиссия по сделкам. Сама комиссия великовата для активной торговли, но вполне приемлема – 0,3%. С 1000 рублей это всего 3 рубля. Пополнение и вывод средств без комиссий.
Научиться торговать на бирже лучше на практике. Раньше многие путали фондовые биржи и форекс. Фондовая биржа – это площадка торговли акциями, облигациями и другими инструментами (фондами, активами), в том числе валютой. Биржа форекс нацелена на торговлю только валютами. При этом в недавнем прошлом, существовало много «поддельных» бирж, где все операции сводились к изменению счета клиента, но он не становился собственником приобретенной валюты. В целом это напоминало онлайн-казино, только в роли рулетки выступают сводки о ценах валют. К тому же сервисы предлагали довольно высокий порог входа, например, от 1000 долларов США.
Совет новичку: не понимаете в форекс – не начинайте.
На фондовой бирже, если актив куплен клиентом, то спустя пару дней, сведения о сделке попадают в специальное хранилище данных (депозитарий) и обладатель приобретает все права акционера (держателя). Например, право голоса на собрании акционеров, если выполнены условия, право на дивиденды и т.д.
На сегодня в России действует Московская биржа, где торгуют акциями российских компаний в рублях и Санкт-Петербургская биржа, где торгуют акциями иностранных компаний или российских, но тоже в долларах. Допустим, МТС – российская компания, но имеет и долларовые акции, и рублевые. Когда работа ведется через брокера, клиент напрямую с биржами не контактирует.
Порога входа на торги не существует. На сегодняшний день можно купить акции, допустим Мечел, или Русгрейн по цене менее 100 рублей за лот. Иногда акция стоит мало, но лот достигает 10 или даже 100 000 штук, поэтому сортировать акции в списке нужно по цене за лот. Минимальные облигации начинаются от 160 рублей за штуку. Самые дорогие акции стоят более 135 000 рублей за штуку, самые дорогие облигации в рублях – 50 000.
Как заработать на биржевых операциях?
Существует несколько видов дохода на бирже:
- Рост стоимости активов в портфеле (для этого бумагу придется продать, иначе это называется «бумажная прибыль», незафиксированная)
- Получение дивидендов по акциям
- Получение купонов по облигациям
Большинство частных инвесторов и идут на биржу ради получения дивидендов. Но перед принятием решения необходимо знать, какие существуют стратегии торгов на бирже – доступно объясним понятным языком, для чайников.
Итак, первая стратегия называется инвестирование. Инвестор располагает какой-то суммой денег, которую он тратит на покупку активов на бирже. Далее инвестор осуществляет только небольшие изменения портфеля и получает дивиденды и купоны. Изменения включают в себя ребалансировку (то есть, например, на фоне коронакризиса и падения цен на нефть инвестор может продать часть акций сырьевых компаний и купить акции компаний из сферы информационных технологий) и пополнение портфеля, то есть довнесение денег на счет и покупку новых активов.
Инвестор обращает внимание на стоимость акций на длительном горизонте, от 6 месяцев и на показатели деятельности компании, акции которой он собирается покупать. Информации на сегодняшний день доступно много, главное не доверять слепо всем каналам, так как их могут использовать в своих интересах для создания колебаний рынка. Второй момент, который имеет значение для инвестора, это объем торгов по данной компании. Если акций торгуется мало, то растет вероятность потери стоимости в будущем. Обычно это означает, что профессиональные инвесторы (крупные компании, фонды и целые государства) не доверяют данному эмитенту (компании, выпустившей актив). Инвестор ориентируется на долгосрочные прогнозы аналитических агентств и учитывает рекомендации по структуре портфеля.
Начинающие обычно не знают, как собрать инвестиционный портфель, то есть долю акций, облигаций, фондов и валюты в нем. На помощь приходят статьи, обзоры, роботизированные советчики (эдвайзеры) и отслеживание портфелей раскрученных инвесторов. В целом, совет «разных корзин» заключается в правиле 1:1:1, то есть равные суммы, инвестированные в акции, облигации и валюту. Что касается валют, то каждый решает сам по конъюнктуре, но оттолкнуться можно опять же от принципа 1:1 рубль к доллару. Итак, если вы инвестируете 100 000 рублей, то покупаете на 33 000 рублей долларов, из которых половину тратите на долларовые акции. Из 67 000 рублей на 33 000 покупаете облигации (о пропорциях далее в статье), на 16500 акции. Получается портфель:
- Рублевые акции 16500 р
- Долларовые акции 16500 р
- Облигации 33 000 р
- Доллары США на 16 500 р
- Рубли 16 500 р
Далее вы вносите изменения в свой портфель в соответствии со своим пониманием рыночной ситуации.
Вторая стратегия торгов на бирже называется трейдинг, торговля. Трейдер покупает актив, чтобы немедленно его продать, либо продать через определенное время, когда цена будет наиболее привлекательной для совершения сделки. Иногда у трейдера на утро и вечер в портфеле только деньги. Не вдаваясь в тонкости торгов профессиональными инструментами и торговлей на заемные средства, опишем базовые принципы заработка трейдера.
Торговля в лонг или шорт, длинные или короткие позиции, быки и медведи.
Несмотря на заковыристые названия, торговля в лонг, в долгую это обычная, классическая торговля, как у челнока с кроссовками. Купил подешевле, продал подороже. Логично, что чтобы купить подешевле, нужно отслеживать все колебания цены в реальном времени, либо делать ставку на расчет. Например, я верю, что сегодня акция Мечел упадет с 63 до 61 рубля. Я делаю заявку на закупку 10 штук на 610 рублей. Если цена упадет, брокер моментально купить для меня акции. После этого я полагаю, что они могут подняться до 63,5 рублей. Я выставляю стоп-заявку «тэйк-профит» на 63,5 и если цена поднимется, брокер продаст мои акции без моего участия.
Что же делать, если цена упадет еще ниже? Если трейдер видит, что падение цены сильное, то может подкупить еще акций, чтобы усреднить цену, например + 10 штук по 60 рублей. Тогда средняя цена станет 60,5 и продажа уже по 61 принесет прибыль. Вторая тактика – ждать. Если цена падает долго, то этот актив лучше продать и попробовать откупить его на нижней точке. И здесь мы вплотную подобрались к торговле в шорт или короткими позициями.
Классическая торговля в шорт – это вообще торговля не своими активами. Это как бы пари с брокером, что акции упадут. Например, я уверен, что цена Мечела упадет с 63 до 61. Я беру у брокера взаймы 10 акций на 630 рублей и продаю их сейчас. Потом жду 61 рубль и покупаю снова 10 акций, которые отдаю брокеру. 20 рублей минус комиссия остаются у меня. Но торговля в шорт считается рискованной, поэтому не рекомендуется для начинающих. Есть еще и подобная комбинированная стратегия.
Допустим, куплены акции Мечел по 63 рубля 100 штук в расчете на рост. Но происходит падение до 61 рубля. Портфель полегчал, что же делать в этой ситуации? Если трейдер чувствует, что цена и дальше будет падать, он может продать свои акции и получить убыток в 200 рублей. Зато на руках имеется 6100 (минус комиссия). Если удастся откупиться, например, на точке 58 рублей, то у вас на руках снова 100 акций плюс 300 рублей (минус комиссия). Согласитесь, что если бы вы просто ждали роста цены, то у вас было бы просто 100 акций и 0 рублей. Предположим, что после этого акция выросла до 61 рубля, вы можете продать 100 штук за 6100 и у вас на руках уже 6400 рублей, а было 6300. Таким образом, акция упала, а трейдер заработал. А можно продать 50 штук по 61, а 50 по 63 или разбить как-то иначе.
Не рекомендуется торговать на заёмные средства (торговля с плечом) так как можно потерять значительную сумму денег, которые придется отдавать со своих. Торгуйте только на свои. Давайте сравним стратегии инвестирования и активной торговли (ее часто называют спекуляцией). Допустим, вы купили год назад лот акцию Сбербанка по 200 рублей на сумму 2000. Теперь они стоят 216 рублей и ожидаются дивиденды в 18,7 рублей с акции, то есть 187 рублей с лота. Ваш доход за год составит 9,35%, если вы продолжаете держать акции и 17,35% если продадите. Но могут быть случаи, что акция упадет на 15%, а дивиденды 6% и даже меньше. Заранее их размер не знает никто.
Если же каждый торговый день покупать и продавать лот акций с разницей между максимальной и минимальной ценой 1% плюс комиссия, допустим 0,3% за покупку и за продажу, итого 1,6%, то за год прибыль составит до 250%. При этом необязательно каждый день покупать одну и ту же акцию и необязательно одну компанию. Можно каждый день совершать десятки сделок с различной прибыльностью. Иногда выгоднее продать с убытком 1-2% чем держать акцию и не торговать. Для этого у брокеров предусмотрен механизм «стоп-лосс», то есть автоматическая продажа актива, если цена на него падает.
Для активной торговли рекомендуется иметь 5-кратную сумму в валюте акции, в сравнении с ценой закупаемого объема. Например, вы торгуете Яндексом. Он стоит около 3000 рублей за штуку. Значит, чтобы хорошенько на нем заработать, на счету надо иметь не менее 15 000 рублей. Тогда вы сможете одновременно выставлять заявки на закупку и продажу акций, которые срабатывают в зависимости от роста или падения цены.
Но в случае дефицита можно и не иметь этой «подушки», а сидеть и ждать, пока цена упадет, покупать и уже тогда выставлять заявку на продажу. При этом возможность докупить по более низкой цене, если она пошла вниз, не будет, пока не продадите. И не следует жадничать: не ставьте разбег 5% и 10%, это не игра, а рынок, такие взлеты и падения случаются редко и приводят к непредсказуемым последствиям.
Так ли выгодны дивидендные акции?
У дивидендных акций есть большое преимущество: их цена слегка завышена, по сравнению с теми, по которым выплат не было никогда или известно, что не будет. Российские компании неохотно платят дивиденды, в 2019 году цифры составляли примерно 2-8%, с некоторыми отклонениями. Большинство компаний платят один раз в год, сумма становится известна весной, что вызывает рост цен, реестр держателей акций закрывается в мае-июне, что приводит к падению цены на сумму дивидендов, сама выплата поступает некоторое время спустя и облагается НДФЛ по налоговому законодательству.
Многие считают, что дивидендные акции – это идеальный источник пассивного дохода. Но у него есть ряд подводных камней. Первое – дивиденды могут не платиться, если у компании был тяжелый год. И если при объявлении дивидендов цена растет примерно на эту сумму, допустим, 20 рублей, то при объявлении, что дивидендов не будет, цена может упасть и на 50. Второй фактор риска – снижение стоимости актива больше чем выплата. Тогда суммарно вложенные средства не прирастут, а уменьшатся.
Именно поэтому инвесторы всегда имеют в своем портфеле не только акции, но и облигации. Почему — узнаете далее.
Можно ли заработать на облигациях и какие риски?
Многие обыватели с трудом представляют себе, что такое облигации, потому что трудно найти объяснение простым языком. В одной из реклам в 2019 году их продемонстрировали как пачку каких-то потрепанных документов на бланках. По своей сути, облигация – это обязательство компании, то есть что-то вроде долговой расписки. Компания взяла деньги, а взамен отдала облигацию. Основные отличия заключаются в том, что эту облигацию можно продавать любому лицу без ведома компании-заемщика.
Облигация имеет несколько важных параметров:
- Номинал – сколько денег хотела привлечь компания в расчете на одну облигацию, самое обычное явление – 1000 рублей.
- Купон – сумма, подлежащая выплате держателю облигации, как вознаграждение за пользование деньгами. Например, 24 рубля.
- Периодичность выплаты купона – количество дней между выплатами, например 31, 91, 182.
- Срок погашения – дата, когда компания обязуется выкупить обратно свои облигации за номинальную стоимость.
Кроме того, необходимо учесть еще два момента:
Дата оферты – если есть оферта, то компания готова выкупить свои облигации раньше. Опасность облигаций с офертой в том, что часто после оферты меняется ставка (размер купона). Поэтому большинство держателей стремятся продать свои облигации до этой даты либо предъявить эмитенту. Например, облигация с хорошим купоном до оферты могла стоить 1045 рублей, а после, когда купон упал – 960 рублей. Информацию о выпуске можно найти в открытых источниках.
Амортизация – компания вправе погашать часть стоимости вместе с купонами. Это меняет ее номинал, например с 1000 рублей до 800 рублей, что приводит к скачкам рыночной стоимости.
Покупая облигацию нужно принять во внимание следующее:
Размер премии. Обратили внимание, что облигация номиналом 1000 рублей может стоить 1045 рублей и больше? А все потому, что имеет привлекательные условия. Если вы переплачиваете за облигацию 45 рублей, а до даты погашения купоны составят 50 рублей, то ваша доходность будет всего 5 рублей минус комиссия за покупку минус налог. Все риски сразу же отражаются в рыночной цене, особенно ближе к дате погашения. Нельзя забывать, что облигация будет погашена не по рыночной стоимости, а по номинальной.
Накопленный купонный доход (НКД). Главное отличие от классического депозита (вклада в банке) – процент копится каждый день. Покупая облигацию, вы платите предыдущему владельцу его процент – долю купона, пропорционально сроку владения между двумя выплатами купонов. Продавая, вы, наоборот, получаете не только рыночную стоимость облигации, но и НКД.
На примере: купон раз в месяц 10 рублей. Вы покупаете облигацию спустя 15 дней после выплаты купона. НКД составит около 10 : 30 * 15 = 5 руб.
Существуют определенные риски инвестирования в облигации. Мы не рассуждаем о торговле облигациями, т.к. на ней трудно что-то заработать, ведь рыночная цена облигаций мало колеблется. Самый большой риск – дефолт эмитента, это ситуация, когда компания не может погасить купон или номинал. Такое случается, причем постоянно.
Как определить надежность облигации? Наиболее подвержены риску дефолта небольшие компании финансового сектора, например, лизинг, микрокредитование и т.д. Они же и имеют максимальные ставки по купонам, достигающие на сегодняшний день 15%. Но в целом, трудности могут случиться у абсолютно любой компании.
Самыми надежными считаются облигации федерального займа (ОФЗ), они же имеют почти самые маленькие ставки по купонам и ставка обычно привязана к какому-либо рыночному показателю, т.е. может меняться, пока вы владеете облигацией. У них же обычно длительный срок – от 5-7 лет и больше.
Достаточно надежные облигации выпускают российские регионы, причем некоторые даже с привлекательными ставками от 8% и выше. Также ценятся облигации, как их называют, системообразующих компаний: крупнейшие банки, мобильные операторы, промышленные предприятия и холдинги.
Ненадежными считаются корпоративные облигации, у которых ставка по купону выше среднерыночной. Инвесторы считают, что раз компания не смогла привлечь заем под более низкий процент, значит, в момент выпуска крупные инвесторы не доверяли свои средства данной компании.
Выше других ценятся облигации с ежемесячным купоном. При покупке достаточного количества облигаций, вы можете реинвестировать купоны в покупку тех же облигаций, что кратно увеличивает доход в пересчете на годовой процент. Именно поэтому такие облигации имеют самую высокую премию, около 5% к номиналу.
Таким образом, заработать на облигациях можно сумму, существенно превосходящую процент по банковскому вкладу, к тому же вывести средства можно в любую минуту. Однако не существует гарантий возврата средств. Поэтому если ваша задача – сохранить нажитое, то распределите портфель облигаций между ОФЗ и компаниями с максимальным рейтингом надежности в равных долях. Но и доход тогда будет превышать ставку по депозиту разве что на 1-2% годовых. Хотите рискнуть – добавьте до 20% корпоративных высокодоходных бумаг.
Можно ли заработать на биржевых фондах
Наряду с акциями и облигациями новичкам доступен инструмент «Фонды». Простым языком фонд – это результат некоей формулы, который организатор фонда выставляет на торги, например, «Акции казахстанских компаний». Фонд роботизировано обсчитывает некий индекс, сколько сейчас стоят избранные акции, и называет стоимость доли, допустим 1000 рублей. Если вы вступаете в фонд, покупая долю, то на ваши деньги докупаются эти же самые акции. Если стоимость всех акций фонда снижается, то цена доли также снижается, и наоборот.
Заработать на фондах можно в среднесрочной перспективе, если вы знаете, что просадка рынка имеет временный характер, и купили долей на приличную сумму. Когда начнется восстановление, ваши доли подорожают и можно будет продать их с выгодой. Но спекулировать внутри одного дня и даже недели обычно не получается. Многие фонды имеют повышенные собственные комиссии, которые сглаживают спекуляции. Также сам фонд может выкупать доли у тех, кто выходит из него, чтобы не допускать снижения цены, и продавать «из запасов» тем, кто вступает, чтобы не допускать сильного роста. На сленге трейдеров, так работает ММ – маркет-мейкер, робот, представляющий интересы фонда.
Выводы
Итак, главное, что вы поняли, это что начать торговать на бирже можно без вложений, без стартового капитала, но и доходы будут соответствующие. Перечислим еще раз шаги как начать зарабатывать или торговать на фондовой бирже:
- Подписываем договор с брокером. Чаще всего это бумажный договор, не советуем доверять конторам с регистрацией «по СМС». Выбирайте начальный тариф, перейти на следующий никогда не поздно.
- Скачиваем приложение брокера на телефон, получаем логин и пароль для входа в онлайн-банк.
- Пополняем дебетовый счет на некую начальную сумму, необязательно все сразу помещать на брокерский счет. Если хотите просто «попробовать», достаточно будет суммы в пределах 1000 рублей.
- Долго (лучше всего неделю) изучаем текущее состояние рынка, делаем себе пробные «мысленные» покупки на бумаге: вот, если бы во вторник я купил по 300 р, сегодня продал бы за 320. Или не смог бы продать.
- Помечаем привлекательные по цене и своему поведению акции как «избранные» и начинаем за ними следить. На самом деле российских акций немного, пару сотен штук. Избранных будет порядка 20-30. Если весь рынок пошел вверх, а какая-то акция осталась, ее можно купить, она обязательно «догонит» подружек. Если весь рынок идет вниз, ждем разворота и покупаем. Если разворота нет, ждем. По облигациям, ставим заявку на минимальную стоимость за день или за несколько дней. Если на рынок «выбросят» большую партию бумаг, заявка сработает, и вы купите бумаги с выгодой, т.к. они сразу же подорожают до прежней цены.
- Сразу отказываемся хотя бы на полгода от торговли с плечом (на деньги, одолженные у брокера), в шорт, торговле производными и профессиональными инструментами (фьючерсы и т.п.).
- Если цель – инвестиции, а не спекуляции, то советуем покупать дивидендные акции в период январь-март, когда сумма дивидендов неизвестна, т.к. после объявления их размера цена резко подскакивает приблизительно на эту величину, а то и больше. В прочее время покупайте только облигации и валюту. Фонды можно покупать в любое время.
Таким образом, инвестировать и торговать может абсолютно любой человек, независимо от уровня доходов и имеющегося образования. Мы показали, что заработать какие-то невероятные суммы можно только при большой удаче и при серьезных вложениях. В прочих случаях можно ориентироваться на доходность портфеля в целом от 10% за год. Нельзя забывать, что в 2020 рынок упал и наступает период восстановления, который может занять несколько лет, а многие компании его не переживут вовсе. Всем удачных покупок!
