Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты 🔵

Рядовой клиент может даже не догадываться, чем отличается дебетовая карта от кредитной карты. Он может пользоваться одной картой постоянно и не замечать существенных различий. Но для начала следует сказать одно. Дебетовая карта предназначена для получения зарплат, а кредитная карта необходима для получения временных займов в банках.

Содержание

Кому выдаются и как выглядят карты

В первую очередь, чтобы понять, чем отличается дебетовая карта от кредитной карты, надо посмотреть на их внешние признаки.

На большинстве карт, которые выдаются предприятиями, написан чаще всего значок debit. Если вы берете карту самостоятельно в банке, то вам чаше всего могут предложить карту со значком credit.

Все банки невольно замалчивают информацию о картах debit, так как довольно давно сложилось устойчивое понимание того, что такие карты берут не для себя, а для работы. Итак, если теперь обратить внимание на другие критерии выдачи карт, то они выглядят следующим образом:
Дебетовая карта. Ее можно открыть в раннем возрасте с 14 лет, но надо для начала предъявить согласие родителей на выполнение таких действий.

Иностранный гражданин предоставив паспорт, может с легкостью для себя открыть дебет карту без дополнительных документов

Кредитная карта. Желающий получить такую карту, должен быть в дееспособном возрасте (18 лет и выше). Кроме того, банковской организации он должен предоставить справку с места работы и распечатку доходов за ближайший год.

Какие отличия по услугам между дебетовыми и кредитными картами?

Комиссии. Если вы захотите обналичить деньги с кредитной карты, то готовьтесь к тому, что с вас возьмут комиссию в размере 3-5%. С дебетовой картой такого не случится. Можно снимать деньги в любом месте с комиссией 0%.
Разные проценты. Кредитная карта за использование денег забирает очень большие проценты в размере 40% от общих доходов.

Ситуация с дебетовой картой иная – она не забирает, а приносит доход, правда в незначительном виде 1-5%.

Лимиты. Часто банк устанавливает лимит кредитной карты в размере от 10 000 до 1 500 000 рублей. В дебетовой лимита нет, хранить можно будет любые суммы.

Можно ли превратить дебетовую карту в кредитную?

Такая возможность есть. Если клиент пользовался регулярно картой, а по доходной отчетности он покупает большой ряд товаров, пользуясь кредитной картой, то у него есть возможность взять деньги по соглашению overdraft.

Банк выдаст клиенту деньги в размере двух последних зарплат. Этого будет достаточно для того, чтобы доплатить за товары, за которые раннее не удалось заплатить.

Итог

Путаницу в различиях между дебетовыми и кредитными картами создали фильмы. Именно там главные герои, чаще всего, говорили о кредитных картах. Поэтому у нас сложилось понимание, что кредитные карты – это все, чем мы пользуемся, но.ю как выяснилось выше, это не так.

Грейс-период и ловушки льготного срока

Кредитка позволяет пользоваться деньгами банка бесплатно, если успеть погасить долг в грейс-период, который сегодня достигает 120 и более дней. На дебетовых картах такая опция отсутствует — вы тратите только то, что уже лежит на счете. Вылетели за рамки льготного срока? Готовьтесь к начислению процентов на всю сумму задолженности с первого дня транзакции.

Технический овердрафт может возникнуть даже на дебетовой карте из-за курсовой разницы при покупках за границей или списания годовой комиссии, уводя баланс в минус.

Свой капитал против банковского лимита

Главное юридическое отличие кроется в праве собственности на баланс. Средства на дебетовом счете застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) и принадлежат вам, а лимит по кредитке — это лишь одобренная банком линия займа. Как это влияет на стратегию использования?

Дебетка идеальна для хранения финансовой подушки безопасности и получения процента на остаток.
Кредитка помогает формировать положительную кредитную историю при регулярных мелких покупках.
Снятие наличных с кредитки почти всегда аннулирует льготный период и облагается разовой комиссией.

Использование кредитки для повседневных трат при наличии свободных денег на дебетовом накопительном счете — классический инструмент финансового арбитража для опытных пользователей.

Выгода через кэшбэк и программы лояльности

Банки охотнее начисляют повышенные бонусы именно за траты кредитных лимитов, так как зарабатывают на интерчейндже и потенциальных просрочках. На дебетовых картах кэшбэк часто скромнее, зато на остаток собственных средств банк начисляет ежедневный или ежемесячный доход. Что выберете вы: реальные рубли на свои сбережения или виртуальные баллы за жизнь в долг?

Разумный подход — держать «свои» на вкладе под процент, а текущие расходы оплачивать кредиткой, полностью закрывая долг в отчетный период. Такая схема позволяет зарабатывать на банке, а не наоборот.